有医保仍看不起病，还有什么办法？

在近日的国新办发布会上，人社部副部长游钧表示，人社部正在研究延迟退休具体的改革方案。一时之间，关于#什么时候退休#、#以后退休金还够不够花#等问题，又引发一波热议。

说起来，养老和医疗，一直是每个普通人生活的两座大山。随着老龄化社会的加速发展，现在中青两代人也陷入了“未老先焦虑”的集体困境，忍不住要操心未来“退休金不够花”和“生病治不起”的问题。

现代人的焦虑症，有得救吗？

钱不够花，可能生活得没有那么滋润。但没钱治病，却是“要命”的大事。又或者，为治病耗尽家财，因病致贫，也会让本就不富裕的生活雪上加霜。

为了避免未来遇到这样的麻烦，很多人首先想到了通过买保险来转移风险。这个想法，倒是很有居安思危的味道。只是现实中，当很多人意识到自己需要保险的时候，往往是身体开始出现求救信号的时候。

遗憾的是，投保也是一个有门槛的事情。年初刚做完体检的小张，怎么都没想到自己仅仅35岁就得了糖尿病。拿到体检报告的那一刻，他有点慌，除了上网查相关医学知识之外，还想到是时候给自己买一份保险了。但出乎意料的是，咨询了几家保险公司，才发现投保并没有那么简单。

现代人难免都有一些亚健康问题，但如果是有糖尿病、高血压等基础疾病的人，可能会遇到保险公司无法标准体承保，甚至被“拒保”的情况。事已至此，小张特别后悔，才在朋友圈分享了自己的经历。其实他以前身体无恙时，也动过买保险的念头，只是当时收入不高，觉得保险费太贵了，没舍得下心。

像他这样，因为觉得贵而不愿意买保险，出现问题又难买保险的人还真不少。为了解决这个问题，今年全国两会也有一些代表委员，都把焦点放在“惠民保”这一新兴业务上。

惠民保，也叫城市定制型商业医疗保险，是一种带有普惠性质的商业补充医疗保险。一般来说，各地的惠民保是面向当地的医保参保人员，允许带病投保，而且具有低保费、低门槛、高保障的优势。

全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼指出，惠民保在基本医保和城乡居民大病的基础上，对医保目录内自付部分报销，并增加了重特大疾病特药报销和增值服务，有效拓展了现有医疗保障体系的广度和深度，降低了因病致贫、因病返贫的风险。

看得起病，没有想象中那么难

截至2020年9月，我国基本医疗保险的参保人数有13.5亿，基本实现了全覆盖和应保尽保。但医保在大病面前，还是不够用。对大病的恐惧，迫使越来越多人把眼光放在商业健康保险上。但以往的商业健康保险，不是每个家庭都承担得起的。

从整个社会来看，人们的收入是有参差的，贫富差距可能相当悬殊。可是，每个人都有“活下去”的本能，有“病有所医”的共同期盼。于是，国家必然得构建多层次的医疗保障体系。

国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》里提出，到2030年全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

普惠为民，平安养老险首推“惠民保”

政策指导的春风，推动了“惠民保”在多个城市落地开花。最早出现的惠民保，是2015年由平安养老险在深圳推出的“深圳市重特大疾病补充医疗险”。由此，平安养老险也成为行业内首家推出城市定制型商业医疗保险的保险公司。

2020年，平安养老险还在深圳市重特大疾病补充医疗保险的基础上进行保障升级，又推出了“深圳专属医疗险”。到去年年底，平安养老险承办的城市定制型商业医疗保险已经在包括深圳、佛山、海南、成都、福州、遵义、盐城等26个地方扎根，蓬勃发展。

这些地方的惠民保投保条件都非常宽松，不需要健康告知，保费一般不足100元/年，而报销金额可以高达上百万，几乎照顾到了绝大多数抗风险能力不强的普通人。上至老人，下至幼儿，皆能受惠。所以惠民保，也实实在在成为了整个保险业的又一个网红爆款。

而对于无数普通人来说，惠民保正如其名，普惠为民。若有一日不幸遭遇大病，它可能就是照亮生命的一道微光。这道微光，也是国家和保险行业对社会大众的善意凝视，代表着目之所及“病有所医”的美好愿景。

而对于平安养老险而言，传递这样的保险温度，是一直以来的坚定方向。一路走来，平安养老险已在多个省份和地市开展了“惠民保”项目，为千千万万参保的普通人提供高额医疗保障和增值服务，为国家打造的多层次医疗保障体系贡献力量。

生命不息，薪火传递。普惠创新，商业向善，我们将继续走下去。

平安养老险陕西分公司供稿

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