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2只养老理财产品十地开售 养老理财试点不断深化

今年3月1日起,养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。这一消息“官宣”后不到半个月,就已有新产品在十地“上线”。

2只产品在十地开售 惠及更多投资者

试点扩容以来,已有2只养老理财试点产品在十地开售。其中,光大理财的产品募集期为3月9日至21日,业绩比较基准为5.8%至8%;工银理财的产品募集期为3月11日至21日,业绩比较基准为5.8%至7%。

从产品形态来看,这2只产品与此前发行的5年期封闭式养老理财试点产品基本保持一致。但在销售区域方面,2只产品扩充至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地销售。

从四地试点到十地试点,试点总额度从400亿元提升至2000多亿元,养老理财试点扩容后,产品供给能力有所提高,将惠及更多投资者。

“首批试点产品发售时我就想购买,但北京不在试点地区之列。北京开售后,我第一时间就买了。”3月11日,北京市民王女士购买了10万元工银理财养老理财试点产品。与一些收益水平在3%到4%的普通理财产品相比,养老理财试点产品较高的业绩比较基准让她心动。

虽然近段时间金融市场波动较大,目前养老理财试点产品净值相对不高,但业内专家认为,相关理财产品总体运行平稳,且5年的封闭期能够帮助产品“以时间换空间”,预计到期时收益不会太差。

40至60岁投资者成养老理财投资主力

记者从多家机构了解到,养老理财试点产品整体销售情况较好。以工银理财去年12月推出的首只养老理财试点产品为例,该产品募集金额超30.88亿元,全部售罄,累计约1.39万客户购买,人均购买规模约22.2万元。

而从该产品投资者年龄结构来看,40岁以上投资者占比约82%,其中40至60岁占投资者总数约六成,成为投资主力。

招联金融首席研究员董希淼认为,中年投资者既有较强的投资理财意识,也有一定的资产积累和投资能力。

光大理财相关负责人表示,养老理财不仅针对老年客户,年轻客户也可以购买。

董希淼表示,金融机构要加强产品研发,平衡好养老理财产品的稳健性、收益性,推出更多更丰富的产品供投资者选择。

十机构竞逐发力 养老理财试点不断深化

当前,部分机构已对养老理财试点做好长期的产品线规划。光大理财相关负责人介绍,除封闭式养老理财试点产品外,光大理财还将布局开放式产品线,将在2022年上半年陆续实现养老理财2条产品线、4种类型产品的全面布局。

工银理财相关负责人表示,下一步,工银理财将加强存量产品的投资管理,并根据前期试点产品发行、运作情况,优化调整产品设计,加快推出更多更优质产品,让养老金融惠及更广泛的群体。

除已在十地发行养老理财试点产品的2家机构外,其他机构也在加快产品布局的步伐。

兴银理财透露,养老理财试点产品已在筹备中,将持续完善养老金融综合服务方案,根据投资者长期养老需求研发养老理财产品,优化产品结构、投资策略、风险控制,真正体现养老理财长期性、稳健性、普惠性等属性。

中银理财也表示,目前正在根据监管要求进行养老理财试点产品的研发和报备工作,将采用符合养老需求的长期资产配置策略,合理控制投资风险,实现客户养老资金的长期稳健增值。

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